📅 原文發布：2024 年 1 月｜最後更新：2026 年 4 月 開戶流程與各券商條件可能隨時調整，本文為個人實際操作記錄，建議至各券商官網確認最新流程。
在這之前我已經有一個在 2020 年開的證券戶了（記錄在另一篇）。這篇是 2024 年初我幫家人開戶的紀錄——流程比幾年前更順暢，全程不需要跑臨櫃。
記下來給有需要的人參考：從零開始開戶 + 設定定期定額，實際上要花多少時間。
這篇的重點數字
- 開戶到設定完成：約 3 小時 20 分鐘（含等待時間）
- 其中「操作時間」：約 1 小時 40 分鐘
- 等待時間（審核）：約 1 小時 40 分鐘
- 設定完後每月維護：5 分鐘（確認扣款成功）
開戶前要準備什麼？
| 需要準備的 | 說明 |
|---|---|
| 身分證 | 線上開戶要上傳照片 |
| 手機號碼 | 收簡訊驗證碼 |
| 銀行帳戶 | 入金用，最好是網路銀行（方便轉帳） |
| 30 分鐘的安靜時間 | 開戶過程需要專心，中間被打斷容易卡流程 |
不需要預先存入資金，開戶完成後再視需要入金即可。
完整流程時間記錄
Step 1｜選券商（約 20 分鐘）
2024 年初有明確提供 ETF 定期定額、最低 NT$1,000 起的券商：凱基、永豐、富邦、國泰世華、中信等。
這次選擇依據：
- App 好不好用（試用了幾個的 App 介面）
- 定期定額手續費（很多提供免手續費或低手續費活動）
- 開戶流程是否完全線上（不需要跑臨櫃或等紙本）
花了 20 分鐘比較後選定。
Step 2｜填開戶資料（約 25 分鐘）
下載 App → 點開「開戶」→ 逐步填寫：
- 基本個人資料（姓名、身分證號、地址、電話）
- 上傳身分證正反面照片（拍照上傳，系統自動辨識）
- 填投資目的和風險等級（幾個選項勾選）
- 設定帳號密碼
這步大約 25 分鐘，主要時間花在確認每個欄位填正確、身分證照片拍清楚。
Step 3｜錄影身分確認（約 5 分鐘）
填完資料後，系統要求「線上對保」：錄一段短視頻（大約 10–15 秒），舉著身分證、說幾句話確認身份。
這步操作很快，但如果第一次錄影沒有通過（光線不好、聲音不清楚），要重錄。第一次就通過了，整個流程 5 分鐘。
Step 4｜等待審核（約 1 小時 40 分鐘）
送出申請後等待。系統通知說「最快 2 小時內完成」，實際上 1 小時 40 分鐘收到開戶完成簡訊。
這段時間我去做別的事了，不是傻等。
Step 5｜連結銀行帳戶（約 10 分鐘）
開戶完成後，還要設定「連結帳戶」（也就是入金的銀行帳號）。這步需要到網路銀行那邊確認一筆驗證金額（類似綁定確認的流程），約 10 分鐘。
Step 6｜設定定期定額（約 20 分鐘）
App 裡找「定期定額」：
- 搜尋並選擇標的（我選 0050）
- 選擇每月金額（從 NT$1,000 起）
- 選擇每月扣款日（建議選發薪日後 1–3 天）
- 確認手續費說明（部分方案手續費折扣）
第一次操作因為讀了一遍說明，花了約 20 分鐘。第二次以後如果要調整金額或標的，大概 5 分鐘就能完成。
設定完後每個月要做什麼？
幾乎不需要做什麼。
每月扣款日後確認一下：
- 銀行帳戶有沒有被成功扣款
- 證券帳戶裡有沒有新增持股
這兩件事在 App 裡各點一下就能確認，大概 5 分鐘。
如果扣款失敗（餘額不足、帳戶出問題），系統通常會用簡訊或 App 通知，處理時間視情況而定。
開戶後要多久才能出單？
通常當天或次日就可以下單，定期定額會在你設定的扣款日自動執行，不需要再手動操作。
時間帳
開戶 + 設定：3 小時 20 分鐘（一次性投入，之後不需要重複）
每月維護：5 分鐘
每年維護：約 1 小時
這件事的時間成本主要在開戶當天，之後幾乎是自動運作。難的不是時間，而是要先搞清楚自己為什麼要投資、要投多少、可以接受多大的波動——這些問題想清楚，才能在市場下跌時不亂動。