Richart 開戶實測：40 分鐘設定，第一年時薪等效 NT$947

📅 原文發布：2020 年 5 月｜最後更新：2026 年 4 月 本文數字已於 2026 年 4 月對照 Richart 官方現況校對更新。 活存利率與達標條件隨時可能調整，建議對照 Richart 官網 確認最新方案。

📌 本文含官網連結。點擊連結前往 Richart 官網不影響你的開戶條件，本文為親身設定記錄，非業配。

設定那天我特地計時了一下。

2020 年 5 月，同事提到 Richart，說活存利率比傳統銀行高很多。我的活存大概放了 NT$120,000，原本那間銀行的利率幾乎是零，換算下來一年利息連一杯珍奶都不夠買。

「反正試試看，要花多少時間？」我打開手機開始計時。

這篇記的就是那次設定，以及四年後回頭看，時間花得值不值。

Richart 是什麼：一句話說清楚

台新銀行推出的數位帳戶，全程用 App 開戶和操作，不需要去銀行臨櫃。核心吸引力是活存利率比傳統銀行高——把原本放著不動的備用金移過來，不需要多存一塊，只是換個帳戶放，利息就不同。

開戶實際花了我多少時間（計時器跑過）

三個步驟加起來，主動操作時間 40 分鐘：

Step 1：線上開戶（約 20 分鐘）

全程在 Richart App 內完成。

需要準備：

• 身分證（拍照辨識）
• 健保卡或第二證件（照片確認）
• 手機（整個流程在 App 內操作）

操作流程：

1. 下載 Richart App，點「立即開戶」
2. 拍攝身分證正反面（App 會引導自動辨識）
3. 臉部辨識（錄一段短影片確認本人）
4. 設定帳戶密碼與交易密碼
5. 選擇「優利子帳戶」（2026 年新戶高利活存必選這個）
6. 等待審核通知

送出申請後，審核結果通常 1–2 個工作日收到通知；有些情況當天就核准。我那次是隔天早上收到，約 12 小時。

等待審核不算在主動操作時間裡，那段時間我去睡覺了。

Step 2：薪資轉入設定（約 15 分鐘）

這步是為了滿足「每月薪資轉入」的達標條件，如果 2026 年你的開戶方案不需要這個條件，可以跳過。

找公司人資確認薪資轉帳申請表，把帳號從原本的改成 Richart 的（台新銀行 812 + Richart 帳號）。

實際填表 5 分鐘，但「找到正確申請表放哪裡」這件事花了我快 10 分鐘。如果公司有統一的員工自助系統，這步可能只要 5 分鐘。

Step 3：確認子帳戶開通（約 5 分鐘）

新戶重要提醒：高利活存的 3.5% 只在「優利子帳戶」計息，主帳戶是牌告利率（低很多）。

開戶流程中記得選「優利子帳戶」，或開戶後在 App 內開通。確認一次子帳戶狀態，5 分鐘內。

2026 年最新條件：新戶 3.5%、舊戶 1.8% 各自怎麼達標

⚠️ 以下為 2026 年 4 月確認的方案，Richart 利率活動有截止日期，請至官網確認最新條件。

新戶（2025 年 12 月 1 日後首次開戶）：

新戶最大的優點：完全不需要薪資轉入、不需要刷卡達標、不需要任何條件。只要開戶選對子帳戶，直接開始計息。

舊戶（2025 年 11 月 30 日前已開戶）：

四個任務選一個：

• 任務一：存款達額——每月任七個工作日 Richart 活儲存款達 NT$100,000 以上
• 任務二：外幣存款——美元存款 $2,000 以上，或日圓 ¥250,000 以上
• 任務三：定期定額——在 App 預約設定任一筆台股定期定額交易並扣款成功
• 任務四：備用金授權——將 Richart 活儲帳戶設定為備用金授權扣款帳戶

舊戶哪個任務最容易達成，取決於你的存款狀況。存款超過 NT$100,000 的話，任務一是最不需要額外動作的。

放了多少錢，每年多領多少利息

以我自己的 NT$120,000 為例，以「比原本傳統銀行多出的利率差」估算效益：

以 NT$120,000 × 1.5% 差距：

存款越多，效益越大。 如果放了 NT$300,000，同樣的時間成本，年度效益翻倍（約 NT$4,500）。

利率是浮動的，實際數字請查 Richart 官網當期方案。這裡的重點不是精確數字，是「你的活存放著沒動、換個帳戶每年就多領一筆」這個結構不變。

第一年時薪等效怎麼算

第一年包含了一次性的開戶時間成本：

第一年多領利息估計 NT$1,800 ÷ 1.9 小時 = 等效時薪約 NT$947

從第二年起：

每年只需要 1 小時維護，時薪等效升至 NT$1,800，且只要帳戶持續運作，這個效益每年自動產生。

比較一下你的本業時薪，就知道值不值得。對我來說，這是「設定一次、讓錢自己跑」最接近真實的估算。

設完之後我就忘了它，三個月後打開 App 看了一眼——那筆利息默默在那裡。

開戶前要知道的幾件事

確認當期條件再開戶

Richart 的高利率方案有截止日，而且條件設計每隔一段時間就會調整。開戶前先到官網確認當期的達標條件和活動截止日，不要等開完帳戶才發現條件自己達不到。

薪資轉入需要提前確認公司流程

公司的薪資轉帳更新通常需要一個薪資發放週期才生效（有些公司月底才處理）。如果你的方案需要薪資轉入達標，要預留時間，不要開完戶就以為下個月薪資自動進來。

優利子帳戶才計高利息

這點很多人會忽略：存進主帳戶的錢是牌告利率，不是高利率。高利率只計在「優利子帳戶」裡。開戶時或開戶後，記得在 App 裡確認子帳戶是否已開通，並把備用金轉進去。

利率會變，半年看一次

Richart 的高利活存不是永久保固的，有段時間條件收緊、有段時間又有優惠活動。每半年確認一次條件、確認自己還在達標，算是最低維護成本了。

誰最值得花這 40 分鐘

適合：

• 存摺裡有一筆備用金放在傳統銀行吃低利率的人
• 2026 年新戶——現在方案是無條件 3.5%，是歷史上最少障礙的時期之一
• 已有刷卡習慣，不會因為要達標而亂花錢的人
• 願意每月花 3–5 分鐘確認條件達成的人

不太適合：

• 活存金額很少（低於 NT$10,000），利率差帶來的年度效益可能不及你花的時間
• 公司薪資無法更改轉帳帳戶（部分公司有限制）
• 不接受純數位帳戶操作模式

結論

開 Richart 這件事本身不複雜，40 分鐘可以做完。

難的是「你要願意花這 40 分鐘」。帳戶放著不換，每年白白少領幾千塊的利息；而那筆錢的本金，你是一分都沒有少存的。

時間成本這樣，值不值得你自己判斷：

• 一次設定：40 分鐘
• 每年維護：約 1 小時
• 第一年等效時薪（NT$120,000 存款估算）：約 NT$947
• 第二年起每年等效時薪：約 NT$1,800

2026 年新戶方案是無條件 3.5%，是入門門檻最低的時期。如果你一直說「等等再弄」，現在是比較值的時間點。

Richart 官網開戶頁

如果你還在評估把錢放哪裡，可以參考這篇：生活費帳單完全自動化：電費水費一次設定完

設定好活存帳戶之後，下一步很多人會考慮長期資金怎麼配置：0050 定期定額入門：設定完之後你每月只需要 5 分鐘

想比較各家數位帳戶開戶要花多少時間，先看：數位帳戶開戶全流程：從選銀行到設定完成，實際花了幾分鐘？

存好備用金之後，別忘了把基本保障補起來：上班族保險基本架構：4 大類保障，設定一次保一輩子

常見問題

Richart 開戶審核要多久？

一般情況 1–2 個工作日收到通知，部分情況當天核准。2020 年我申請時是隔天早上，約 12 小時。超過 3 個工作日沒收到通知，可在 App 內查詢審核狀態或聯繫客服。

2026 年新戶真的不需要任何條件？

是的，2026 年 H1 的新戶方案只需要開立優利子帳戶，不需要薪資轉入、不需要刷卡達標。但這個方案有截止日（2026 年 7 月 1 日），截止後的方案請查官網。

存款有保障嗎？

有。Richart 是台新銀行的數位帳戶，台新銀行是中華民國存款保險的參與機構，每個存款人在同一機構的存款受最高 NT$3,000,000 保障。一般活存備用金通常遠低於這個上限。

優利子帳戶和主帳戶的差別？

主帳戶是台新銀行牌告利率（約 0.001%–0.25%），優利子帳戶才是高利率活動方案的適用帳戶。錢存進主帳戶不會計高利息，必須主動轉進優利子帳戶才算數。

Richart 現在的利率還有優勢嗎？

利率隨市場和銀行政策調整。判斷的方法很簡單：查 Richart 官網的當期利率，和你現在的銀行活存利率比較，如果差距超過 0.5%、你的存款超過 NT$50,000，一年就有 NT$250 以上的差距，通常值得設定一次。